Представьте: молодой и амбициозный стартап запустить продукт, который перевернёт рынок. Но банки отказывают в кредитах для запуска, а крупного инвестора не найти.
Что делать стартапу? Обратиться к краудфинансированию. Простыми словами, это «народное финансирование». Бизнес через специальные платформы ищет группу инвесторов, которые готовы вложиться.
Краудфинансирование, в свою очередь, делится на три вида: краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг. В статье расскажем про эти формы и разберёмся, в каком случае стоит выбирать каждую из них»/
Что такое краудфандинг
Краудфандинг переводится как «народное финансирование». Это форма инвестирования, когда несколько человек добровольно объединяют свои деньги для спонсирования физических или юридических лиц.
Вот основные виды краудфандинга:
-
Reward (вознаграждение). Инвесторы вносят деньги в обмен на вознаграждение, например, продукт, услугу, упоминание имени.
-
Donation (дар). Люди вкладывают деньги безвозмездно. Обычно этот вариант подходит для некоммерческих благотворительных организаций.
Как работает краудфандинг
Схема работы обычно такая:
-
Предприниматель рассчитывает нужную сумму, цель сбора и срок реализации проекта.
-
Автор регистрируется на краудфандинговой площадке, вносит необходимые документы и указывает размер вознаграждения, которое могут получить инвесторы.
-
Площадка проверяет заявку и запускает сбор средств.
-
Люди знакомятся с проектом и вносят деньги.
-
Когда срок сбора средств подходит к концу, автор получает деньги.
-
В установленный срок инвесторы получают вознаграждение по договору.
Плюсы и минусы
|
Преимущества |
Недостатки |
|
|
|
Потенциальная доходность
Как таковой доходности от вложений в краудфандинге нет. Инвесторы получают материальное вознаграждение, например, мерч или продукт в раннем доступе. Или нематериальное — упоминание, рекламу.
Что такое краудлендинг
Краудлендинг — это предоставление займов компаниям на инвестиционной платформе. Такая схема похожа на кредитование в банке. Только кредит в данном случае выдаёт физическое лицо. А через определённый промежуток времени компания возвращает инвесторам деньги с процентами.
Как работает краудлендинг
Схема работы похожа на краудфандинг:
-
Заёмщик регистрируется на инвестиционной платформе, предоставляет необходимые документы.
-
Площадка проверяет заёмщика и, если всё в порядке, допускает его к поиску инвестиций.
-
Инвестор и заёмщик подписывают договор прямо на платформе. Для этого используется электронная подпись: так сделка будет законной и прозрачной.
-
Деньги поступают на номинальный счёт, а затем их получает заёмщик на расчётный счёт.
-
В установленное время заёмщик пополняет номинальный счёт, откуда деньги переводятся на счёт инвестора.
Плюсы и минусы
|
Преимущества |
Недостатки |
|
|
|
Потенциальная доходность
Часто краудлендинг предлагает более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами в банках. Поэтому такая форма инвестирования — отличная возможность получать пассивный доход.
В этом и кроется основное отличие краудфандинга от краудлендинга: здесь инвестор может заработать деньги.
Что такое краудинвестинг
Краудинвестинг — это коллективные инвестиции для развития малого бизнеса и стартапов. Это ещё один вид краудфандинга, но здесь вместо продуктов и услуг инвесторы получают долю в предприятии или часть его прибыли в будущем.
Как работает краудинвестинг
Схема работы почти ничем не отличается от краудфандинга:
-
Заёмщик подаёт заявку на инвестиционной платформе, готовит документы.
-
Специалисты платформы проверяют информацию и допускают компанию.
-
Автор проекта публикует инвестиционное предложение, которое также служит договором оферты.
-
Инвесторы присоединяются к договору и указывает размер финансирования.
-
Средства перечисляются со счёта инвестора на счёт автора инвестиционного проекта.
-
В указанные в договоре сроки инвестор получает вознаграждение.
Плюсы и минусы
|
Преимущества |
Недостатки |
|
|
Потенциальная доходность
Инвестор может получить несколько видов прибыли — дивиденды, пакет акций компании или часть бизнеса. Иногда вкладчики становятся полноправными акционерами и могут принимать участие в решении важных вопросов.
Как выбрать инвестиционную платформу
Рассмотрим, на что инвестору обратить внимание:
-
Лицензия Центробанка. Если платформа аккредитована Центральным банком РФ, значит, все операции полностью законные и прозрачные. Например, краудинвестинговая платформа brainbox.VC получила лицензию ЦБ и включена в Реестр операторов инвестиционных платформ.
-
Отзывы. Прежде чем начать инвестировать, прочитайте отзывы других вкладчиков о платформе. Оцените плюсы и минусы, особенности, которые отмечают инвесторы.
-
Документы. Если платформа работает открыто и прозрачно, ей нечего скрывать, то она предоставляет бизнесу и вкладчикам все документы, касающиеся её проектов. Например, на brainbox.VC все договоры и отчёты собраны на отдельной странице.
-
Условия инвестирования. Если размер минимального вклада слишком большой, это должно насторожить. Ответственные платформы устанавливают небольшие суммы, чтобы у инвесторов было меньше рисков. Например, минимальный размер вклада на brainbox.VC — всего 5000 рублей.
Резюме: какой вариант выбрать
Если хотите пожертвовать денежные средства на благотворительность, помочь людям в сложной жизненной ситуации, выбирайте краудфандинг. Также этот вариант подходит инвесторам, которые хотят поддержать какой-либо проект. Например, проспонсировать запись альбома любимой группы и получить за это эксклюзивный диск.
Краудлендинг подходит, если инвестор хочет увеличить свои доходы за счёт процентов с той суммы, которую вложил.
Краудинвестинг — выбор тех, кто планирует иметь долю в компании или часть её прибыли в будущем. Ещё это возможность получить большую потенциальную доходность, если вы готовы рискнуть и вложиться в стартап.
Если хотите инвестировать в IT-стартапы с высокой доходностью, обращайтесь в brainbox.VC. На нашей инвестиционной платформе собраны проверенные предложения предпринимателей: только 2% проектов проходят отбор. Ожидаемый рост компаний — до 200%, поэтому вы с большой вероятностью сможете рассчитывать на высокую доходность.